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跨境理财通业务试点落地将近 银行积极布局抢占机遇

发布日期:2021-06-16 12:41   来源:未知   阅读:

  我省设立首支科技成果转化投资基金,近日,记者了解到,《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则(征求意见稿)》(下称《征求意见稿》)已经完成社会公开征求意见工作。重新实施细则有望在今年之内出台,这意味着距离跨境金融服务试点只有一步之遥。

  对于辽阔的开放市场,内外资银行都在蓄力“备战”,包括交通银行、中国工商银行、招商银行、恒生银行等多家银行均表示,准备开展跨境融资业务。业内人士表示,推出跨境融资业务,有利于满足大湾区居民跨境投资的多样性和便利性,精确拓展境内外资金流动渠道。对银行而言,长期适当的竞争有利于激发银行理财市场活力,权益类资产投资的投研能力有望进一步提高。

  经过将近两年的政策沿革和制度设计,跨境理财通业务已初见端倪。近日,中国人民银行深圳市中心支行行长邢毓静透露,《征求意见稿》目前已经完成社会公开征求意见工作。

  “在征求意见阶段,我们共收到政策咨询114条,修改建议143件,其中修改建议主要集中在投资产品范围、投资额度、账户开立、投资者权益保护等方面,“ 邢毓静表示。

  跨境理财通业务”是指粤港澳大湾区内地和港澳投资者通过区内银行体系建立的闭环式资金管道,跨境投资对方银行销售的合资格投资产品或理财产品。“跨境理财通”分为“北向通”和“南向通”。

  5月发布的《征求意见稿》,规定“北向通”投资产品的范围包括,内地理财公司按照理财业务相关管理办法发行,并经发行人和内地代销银行评定为“一级”至“三级”风险的非保本净值化理财产品(现金管理类理财产品除外);经内地公募基金管理人和内地代销银行评定为“R1”(低风险)至“R3”(中等风险)的公开募集证券投资基金。“南向通”业务可购买的投资产品由港澳金融管理部门规定。

  与面向机构投资者的QDII(合格境内机构投资者)和QFII(合格境外机构投资者)有所不同,跨境金融通面向个人投资者,投资额度为100万元。具体来说,内地投资者需要使用自有资金在内地9个城市注册居住,或缴纳5年社保或个税;具有2年以上投资经验,并符合最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元的要求,或最近3个月月末家庭金融资产余额不低于200万元。

  中国光大银行金融市场分析师周茂华表示,跨境理财通业务试点拓宽了三地居民的融资和投资渠道,以更好地满足市场需求三地居民多元化的资产配置需求;通过推进中国金融业的高水平开放,深化粤港澳大湾区金融改革,提高金融业的服务质量、金融产品创新和全球竞争力,更好地服务实体经济的发展;通过跨境理财通业务,有助于加强内地与香港、澳门的业务监管合作,深化内地与香港澳门金融互联互通等www.nmgpp.cn

  随着跨境金融联系试点细节的不断完善,银行急速做出了积极响应,为外资银行“黄金”市场提供了便捷。

  早在去年8月,恒生投资管理公司就与平安资产管理(香港)合作发行首只联合品牌基金恒生平安亚洲收益基金,为跨境融资业务试点做准备。2020年9月20日,恒生中国推出了一系列与恒生科技指数ETF(交易型开放式指数基金)挂钩的保本结构性存款,这是市场之上第一批与该标的挂钩的产品。最近,渣打银行还推出了第一个QDII全球基金产品,专注于粤港澳大湾区的发展主题。本产品主要投资与湾区相关的公司证券,重点关注研发创新、金融地产、消费升级和基础设施建设四大主题。

  恒生银行(中国)有限公司副行长兼财富管理和个人银行业务主管秦宜表示,恒生中国在跨境账户开立、资金划拨、产品上线、认购及后续服务等方面进行了综合布局,力争成为相关政策实施之后第一批为本地区居民跨境投融资提供一站式服务的试点银行,实现跨境资金和产品的互联互通。

  同时,工行、农行、交行等银行表示,已完成跨境融资业务的系统建设、产品设计、风险防控等业务准备,力争跨境融资业务实施之后,据交行相关负责人介绍,客户可通过柜台和电子渠道购买或赎回跨境理财产品。

  目前,交行已在18个国家和地区设立了23家境外分支机构(分行)和代表处。交通银行在粤港澳大湾区设有分支机构,这次开通跨境金融业务。它的网络覆盖和客户服务能力为其建立奠定了不错的基础。在财富管理方面,除了银行业务,交通银行还拥有理财、基金、信托、融资租赁、保险、海外证券等“非银行金融牌照”。上述负责人表示,全牌照可以为个人客户提供多元化的金融产品服务,具有较强的产品选择专业能力,将为客户提供多样优质的跨境融资投资产品。

  业内人士认为,跨境理财通的启动,有利于满足大湾区居民跨境投资的多样性和便利性,精确拓展国内外资金流动渠道。对银行而言,长期适当竞争有利于激发银行金融市场活力,权益类资产投资的投研能力有望进一步提高,而跨境金融通有望成为银行中间收入业务全新的增长点。

  天风证券研究报告指出,跨境理财通试点将有助于扩大我国金融市场开放,促进人民币国际化。由于中国大陆在疫情复苏方面走在世界前列,经济状况不断好转,对外资的吸引力不断增强,这一试点有望为大陆股市和债市带来增量资金。从银行的角度来看,长期适当竞争有利于激发银行金融市场活力,提高银行财富管理能力。

  中信建投分析师杨荣表示,跨境理财通有利于内地银行理财业务的发展。据测算,首批开展合作试点的内地寄售银行将是大湾区具有较弱理财实力的国有大行和股份制银行,这些银行将首先受益。同时,“北向通”投资者对理财的风险偏糟糕高于整体内地投资者,更追求收益。因此,有所不同的投资偏好将促进内地银行理财子业务的发展,特别是相关方对股权资产投资的投研能力。

  “除了代销理财、基金等符合条件的理财产品之外,跨境投资者可以在银行开户,促进跨境结算业务的发展。跨境财富管理环节有望成为银行收入业务全新的增长点。”杨荣强调。